Kreditklemme wegen 2012?

Oder warum zögern die Banken derzeit bei der Vergabe von Krediten?

Besonders kleinere Unternehmen trifft es in der gegenwärtigen Krise

Ob es vielleicht am Datum 21.12.2012 liegen mag, dass die Banken derzeit so gut wie keine Kredite an kleinere Unternehmen aus der Wirtschaft (die es aufgrund der Krisensituation bitter nötig hätten) genehmigen? Vielleicht wissen die Banken ja mehr als wir und vielleicht warten sie deshalb erst einmal bis 2013 ab, bis sie sich sicher sind, dass die vergebenen Kredite auch sicher zurückgezahlt werden, weil dann die Welt noch steht, bzw. sich auch sicher weiterdreht?! :-)

Scherz beiseite, aber kein Mensch versteht gegenwärtig die Handlungsweise der Banken. Zuerst verursachen sie eine weltweite Wirtschaftskrise. Dann erbetteln sie staatliche Hilfen, die nun vom betrogenen Steuerzahler getragen werden müssen. Dank der staatlichen Unterstützung, in Form von Bürgschaften bzw. der Umverteilung fauler Papiere in sogenannte BadBanks, fahren viele Banken bereits wieder satte Gewinne ein.

Desweiteren senkte die EZB den Leitzins auf 1 %, womit die Banken eigentlich primär die angeschlagene Wirtschaft mit günstigen Krediten über Wasser halten sollen!

Und was machen die Banken daraus?

Der minimale Zins wird NICHT an die Unternehmen weitergegeben.
Es herrscht eine regelrechte Kreditklemme.
Kleine Unternehmen machen Konkurs, weil sie auf Kredite angewiesen sind.
Der Privatmann erhält weiterhin Kredite zu Wucherzinsen von 5 - 11 %
(wenn man bedenkt, dass die Banken das Geld für 1 % bei der EZB erhalten!).
Bei Überziehungen (Dispokredit) sind 15 % Zinsen und mehr keine Seltenheit!
Geldanlagen werden derzeit mit lächerlichen Zinssätzen zwischen 2 und 3 % vergütet und in allen Medien geben die Banken Millionen für Werbung aus, um diese Produkte (die man eher als Armutzszeugnisse bezeichnen sollte) an den Mann zu bringen. Für sinnlose Werbung hat man also immer Geld!
An den Börsen wird wieder spekuliert und Anlegergeld verzockt wie eh und je.
Eine verbesserte Beratung Bankkunden und Anleger (bezüglich Risiken und Anlagesicherheit) findet nach wie vor nicht statt.
Der "Kundenberater" ist ein reiner Produktverkäufer, der eigennützig berät, denn faule Fonds und Wertpapiere werden weiterhin lieber verkauft, als risikofreie Produkte, weil mit faulen und risikobehafteten Papieren die höchsten Provisionen zu erzielen sind.

Haben die Banken nun aus ihren Fehlern gelernt?

Nein - im Gegenteil, sie haben nun die Gewissheit, dass sie Fehler machen können, so oft sie wollen, da sie ja im Ernstfall vom Staat / Steuerzahler aufgefangen werden. Das Anlegergeld, welches verzockt wurde ist weg und die eingestrichenen Gewinne der dubiosen Anlegerprodukte (Fons, Derivate etc.) befindet sich längst in den Taschen der Investmentbanker und Bankmanager. Alles was aber verzockt wurde, kann nun der Steuerzahler begleichen. Und wenn man für nur 1 % Zinsen Geld von der EZB leihen kann, und dieses dann für 7 - 15 % weitergibt, lässt sich weiterhin schön Geld mit Privatleuten verdienen. Warum sollte man also die Zinsen senken und Unternehmen, die es bitter nötig hätten, einen Sofortkredit gewähren?

Anmerkung in eigener Sache: Traurig aber wahr - Diesen Artikel habe ich bereits im Jahr 2009 (also nach den gravierenden Bankenpleiten)ngeschrieben. Nun schreiben wir Oktober 2011, und es hat sich an den Handlungsweisen der Banken nichts geändert. Im Gegenteil, nach der Eurokrise steht nun die nächste Bankenkrise bevor. Man darf gespannt sein, wohin uns das noch führt.

Wie kann man den Banken ein Schnippchen schlagen?

Privates Geld für Unternehmer und liquide Privatleute

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Was Kredite für Unternehmen angeht, so gibt es einen Lichtblick am Horizont, der sogenannte Privatkredit. Hierbei investieren Geldanleger ihr Geld in private Kredite, die während einer festen Laufzeit und zu lukrativen Zinssätzen, von den jeweiligen Kreditnehmern zurückgezahlt werden. Das System funktioniert ähnlich einer Auktionsplattform und das angelegte Geld ist durch einen Fond abgesichert, so dass dem Kreditgeber kein Risiko entsteht. Zudem werden die selben Auskünfte über den Kreditantragsteller eingeholt, wie das bei Bankenkrediten üblich ist.

Die Banken bleiben außen vor (verdienen also nichts) und der Kreditnehmer kann sich den Kredit aussuchen, der ihm vom Zinssatz her am ehesten entgegenkommt. Kredite mit Zinssätzen zwischen 4 und 5 % sind hier möglich. Auf der anderen Seite hat der Geldanleger (Kreditgeber) für eine absehbare Laufzeit einen bessseren Zins zu erwarten, als bei den konventionellen Geldanlageformen (Tagesgeld, Festgeld) der Banken.